מהי קרן פנסיה משלימה ומה ההבדלים בין המשלימה למקיפה?

כשהקרנות המשלימות הוקמו לראשונה, הן לא כללו כיסוי ביטוחי כלל. כיום המצב שונה לגמרי – כל קרנות הפנסיה המשלימות מציעות כיסוי ביטוחי דומה לזה של הקרן המקיפה.

מגבלות השכר המבוטח

בקרן המשלימה קיימת מגבלה על השכר המבוטח (לא על ההפקדה):

• ברוב הקרנות: עד פי 3 מהשכר הממוצע (כ-31,000 שקל)
• בחלק מהקרנות: עד פי 4 מהשכר הממוצע (כ-42,000 שקל)

דוגמה: אם אתם מרוויחים 60,000 שקל ונמצאים בקרן עם מגבלה של 42,000 שקל, תוכלו להפקיד את כל הכסף לקרן, אבל רק 42,000 שקל יהיו מבוטחים.

גמישות בבחירת הכיסוי: בניגוד לקרן המקיפה, בקרן המשלימה תוכלו לוותר על חלק מהכיסויים הביטוחיים או על כולם. לדוגמה, במנורה מבטחים תוכלו לוותר רק על כיסוי נכות או רק על כיסוי שאירים.

ההבדל במקרה של מוות

נקודה חשובה שחשוב להבין:

האיזון האקטוארי – מנגנון ייחודי

הקרן המשלימה פועלת על עקרון ערבות הדדית, כך שמתבצע איזון אקטוארי רבעוני. המיוחד כאן הוא שהאיזון מתחלק לשני חלקים:

1. איזון שחל על כל החוסכים בקרן (כולל אלה ללא ביטוח)
2. איזון שחל רק על המבוטחים

זה אומר שחוסכים שבחרו לוותר על הכיסוי הביטוחי לא ישתתפו במלוא האיזון האקטוארי. זו גמישות נוספת שהקרן המקיפה לא מאפשרת.