השירותים שלי

התהליך שלי נבנה כך שתקבלו מקסימום שליטה, הבנה וביטחון פיננסי, תוך ליווי מקצועי צמוד שמבטיח שלא תישארו לבד בהחלטות החשובות באמת. אני כאן כדי לעזור לכם למקסם חיסכון, לצמצם עלויות ולבנות עתיד כלכלי בטוח יותר לכם ולמשפחה שלכם.

תכנון פנסיוני

ניתוח מעמיק של קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות, תוך התאמה אישית לצרכים הפיננסיים והמשפחתיים

תכנון נכון מאפשר למקסם את החיסכון הפנסיוני, להפחית עלויות מיותרות, ולוודא כיסוי ביטוחי מתאים למקרה של אובדן כושר עבודה או פטירה. השירות מעניק ביטחון כלכלי לטווח הארוך, משפר את רמת החיים בפרישה ומבטיח מיצוי מלא של הזכויות הפנסיוניות.

שירותים פיננסים

ניהול פיננסי נכון הוא המפתח להשגת יציבות כלכלית וצמיחה לאורך זמן

אני מסייע בבחירה והתאמה של מוצרי חיסכון והשקעה כגון קרן השתלמות, המהווה חיסכון הוני פטור ממס המשמש כמרכיב חשוב בבניית הון עצמי; קופת גמל להשקעה, המאפשרת גמישות מלאה וחיסכון לטווח קצר וארוך עם יתרונות מס משמעותיים; פוליסת חיסכון, המציעה אלטרנטיבה דינמית לניהול השקעות עם נזילות גבוהה וגיוון נכסים; וכן ניהול תיקי השקעות, המספק אסטרטגיית השקעה מותאמת אישית בהתאם לצרכי הלקוח ופרופיל הסיכון שלו. השירותים כוללים בחינה מקצועית של האפשרויות הקיימות, התאמתן למטרות הפיננסיות של הלקוח, ושיפור התשואות תוך הפחתת עלויות וניצול מקסימלי של הטבות מס.

ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה

ביטוח הכרחי להגנה כלכלית על המשפחה במקרה של פטירה או אובדן יכולת ההשתכרות עקב מחלה או תאונה.

מספק סכום חד-פעמי או קצבה חודשית, המבטיח יציבות כלכלית ושמירה על רמת החיים של המבוטח ובני משפחתו.

ביטוח נסיעות לחו"ל

כיסוי חיוני לכל נסיעה מחוץ לישראל, המעניק הגנה מפני הוצאות רפואיות בלתי צפויות

כיסוי חיוני לכל נסיעה מחוץ לישראל, המעניק הגנה מפני הוצאות רפואיות בלתי צפויות, אובדן כבודה, ביטול נסיעה, ועוד. מספק שקט נפשי ומונע הוצאות גבוהות במקרה של אירועים בלתי צפויים בחו"ל.

ביטוח מחלות קשות

מספק סכום כספי חד-פעמי במקרה של אבחון מחלה קשה

מספק סכום כספי חד-פעמי במקרה של אבחון מחלה קשה, כגון סרטן, שבץ מוחי או התקף לב. מאפשר למבוטח להתמודד עם ההשלכות הכלכליות של המחלה, לרבות אובדן הכנסה, טיפולים יקרים והוצאות שיקום.

ביטוח משכנתא

ביטוח חובה למחזיקי משכנתא, המגן על המשפחה והבנק במקרה של פטירה או נכות קשה של הלווה

ביטוח חובה למחזיקי משכנתא, המגן על המשפחה והבנק במקרה של פטירה או נכות קשה של הלווה. מבטיח שהמשכנתא תמשיך להיות משולמת, מונע נטל כלכלי ומאפשר לשמור על הנכס המשפחתי.

ביטוח בריאות

מעניק כיסוי לשירותים רפואיים חיוניים שאינם כלולים בסל הבריאות של קופות החולים

מעניק כיסוי לשירותים רפואיים חיוניים שאינם כלולים בסל הבריאות של קופות החולים, כמו ניתוחים פרטיים בארץ ובחו"ל, תרופות שאינן בסל, השתלות, טיפולים חדשניים, חוות דעת מומחים, ועוד. הביטוח מאפשר למבוטח לקבל את הטיפול הרפואי הטוב ביותר, ללא תלות בזמני ההמתנה הארוכים של הרפואה הציבורית וללא מגבלות תקציביות שעלולות לעכב טיפולים מצילי חיים.

ייעוץ משכנתאות וחיסכון פוטנציאלי

לקיחת משכנתא היא אחת ההחלטות הכלכליות החשובות ביותר, אך גם אחת המורכבות והיקרות.

ייעוץ משכנתאות מקצועי מאפשר להתאים את תמהיל המשכנתא לצרכים האישיים, לבחור במסלולים עם הריביות האטרקטיביות ביותר, ולבצע מחזור משכנתא במקרה הצורך. תכנון נכון יכול לחסוך לעיתים עשרות עד מאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה, להפחית את גובה ההחזרים החודשיים, ולמנוע תשלומים מיותרים לבנקים.

החזרי מס

רבים מהשכירים בישראל זכאים להחזרי מס מבלי להיות מודעים לכך, בשל תשלומי יתר

רבים מהשכירים בישראל זכאים להחזרי מס מבלי להיות מודעים לכך, בשל תשלומי יתר שנגבים עקב שינויים בתעסוקה, זכאות לנקודות זיכוי, הפקדות לפנסיה, הוצאות מוכרות ועוד. שירות בדיקת החזרי מס מאפשר לקבל החזרים בהיקף של אלפי עד עשרות אלפי שקלים, בהתאם לזכאות האישית. התהליך כולל בדיקה מקיפה, הגשת הבקשות למס הכנסה, וניהול ההליך עד לקבלת ההחזר ישירות לחשבון הבנק של הלקוח.

תהליך הליווי - איך זה עובד?

כשאתם נכנסים לתהליך איתי, אתם לא מקבלים רק ייעוץ פיננסי וביטוחי – אתם מקבלים שותף שמלווה אתכם יד ביד, מסביר, מפשט ודואג שתקבלו את ההחלטות הכי נכונות עבורכם. הנה בדיוק איך זה עובד שלב אחרי שלב:

שיחת היכרות – להבין מי אתם ומה חשוב לכם

השלב הראשון הוא שיחת היכרות שבה אני לומד עליכם ועל התא המשפחתי שלכם לעומק. מה הצרכים שלכם? מה הדאגות הכלכליות שלכם? מהם החששות שגורמים לכם לא לישון טוב בלילה? אני מקשיב, שואל את השאלות הנכונות ומתחיל לחבר את הפאזל הפיננסי והביטוחי שלכם. המטרה? להבין בדיוק איך לבנות עבורכם פתרונות שמותאמים אישית, בלי הוצאות מיותרות ובלי כפל ביטוחים.

ניתוח המצב הקיים – לקבל תמונה מלאה לפני שמקבלים החלטות

בשלב הזה אני מקבל מכם ייפוי כוח מוגבל שמאפשר לי למשוך את כל הנתונים הפנסיוניים והביטוחיים שלכם ממערכות המסלקה הפנסיונית והר הביטוח. למה זה חשוב? כי רק כשיש לי את כל הנתונים – הקופות, קרנות הפנסיה, דמי הניהול, מסלולי ההשקעה, הביטוחים הקיימים והעלויות שלהם – אפשר באמת להבין איפה אתם נמצאים. במקביל, אנחנו קובעים פגישת ייעוץ של 90 דקות, שבה אציג בפניכם את התמונה המלאה ואת כל ההמלצות שלי בצורה מסודרת וברורה.

הפגישה המרכזית – עושים סדר בתיק הפיננסי והביטוחי שלכם

איזה כיף, הגענו לרגע האמת! בפגישה (שיכולה להתקיים בזום, בבית שלכם או בבית קפה נעים), אני מציג לכם תמונת מצב מדויקת של כל החסכונות הפנסיוניים, ההשקעות והכיסויים הביטוחיים שלכם. נבדוק כמה אתם באמת משלמים, האם אתם מחזיקים ביטוחים מיותרים, אילו דמי ניהול אתם משלמים ואיפה אפשר לחסוך – עד לרמת השקל האחרון.

אבל זה לא נגמר רק ב"להבין את המצב" – תקבלו גם דוח המלצות מפורט, שמראה איך אפשר לשפר את המצב שלכם, לחסוך כסף, ולדאוג לעתיד כלכלי חזק יותר. וחשוב להדגיש – לא תמיד יש צורך בשינויים גדולים, לפעמים המצב שלכם כבר אופטימלי, וזה גם לגמרי בסדר! בסוף הפגישה מחליטים יחד איך מתקדמים הלאה ומוציאים לפועל את ההחלטות.

פגישת מעקב – לוודא שהכול בוצע כמו שצריך

לאחר שהתחלנו לבצע את השינויים וההתאמות, אנחנו נפגשים שוב (בזום או פגישה פרונטלית) כדי לוודא שכל מה שהחלטנו עליו אכן בוצע במלואו. המטרה היא לוודא שלא נשארו קצוות פתוחים, שהעדכונים הפנסיוניים והביטוחיים בוצעו בדיוק כפי שתוכנן, ושאתם מרגישים רגועים ובטוחים עם כל מה ששונה ושופר.

פגישת ריענון – בודקים שהכול ממשיך לעבוד בשבילכם

העולם הפיננסי והביטוחי משתנה כל הזמן, וגם החיים שלכם לא נשארים סטטיים – שינויים בקריירה, שינויים משפחתיים, עדכונים רגולטוריים ועוד יכולים להשפיע על התיק שלכם. לכן, כ-18-24 חודשים אחרי הפגישה הראשונה, אנחנו נפגשים שוב ובודקים אם צריך לבצע התאמות חדשות כדי לוודא שאתם עדיין במסלול הנכון, עם הכיסויים הנכונים ובעלויות המשתלמות ביותר.

וזה לא נגמר כאן – אני ממשיך ללוות אתכם תמיד!

גם אחרי שהתהליך הסתיים – אני כאן בשבילכם. אני זמין לכל שאלה, התלבטות, שינוי במצב הכלכלי או האישי שלכם. במקרים הטובים והמשמחים – כמו קידום בעבודה, הולדת ילד או תכנון רכישת נכס חדש. ובמקרים הפחות טובים – כשצריך להגיש תביעה מול חברת ביטוח, לוודא שאתם מקבלים את כל מה שמגיע לכם, ולחסוך לכם זמן, כסף והתעסקות מיותרת.

ואם יש לכם שאלה דחופה גם ב-19:00 בערב? תקבלו ממני מענה – ובחיוך ענק 😊